lifestyle

Ensiasunnon hankinnasta

Noin puolitoista vuotta sitten asuessamme Joensuussa ajatus oman asunnon hankinnasta alkoi käydä ajankohtaiseksi. Kerkisimme asua yhdessä vuokralla J:n kanssa noin 3 vuoden ajan, joista viimeisimmässä yhteisessä vuokrakodissamme maksoimme vuokraa yhteensä  810€/kk. Tuon vuokraosuuden jaoimme puoliksi. Itse vielä opiskeluaikana luonnollisesti rahoitin vuokran maksuni opintotuella ja satunnaisilla töillä joita opiskeluiden ohessa tein mm: vaatekaupan myyjänä ja promoottorina. Kuitenkin siitä faktasta en päässyt eroon, että kesän kynnyksellä, opintojen loppuessa myös oma opintotukeni ja asumislisäni tulisivat päättymään, enkä J:n takia tulisi siirtymään yleisen asumistuen piiriin opintojen loppuessa. Heti kun päädyimme yksimielisyyteen Kuopioon muuttamisesta aloimme miettiä erillaisia vaihtoehtoja asunnon hankintaa ajatellen. Vuokra- asunnon hankita ei tullut enää kuulonkaan, tarpeeksi pitkään olimme rahaa jo toisille maksaneet. ASO kodin hankinta ei taas kuulostanut meidän valinnalta, sillä tarkoituksena kuitenkin oli, että jäisimme Kuopioon pidemmäksi aikaa.

Kuitenkin realiteetit oli hyväksyttävä. Istuttava yhdessä pöydän ääreen ja mietittävä yhdessä läpi koko "ruokakunnan" taloudellinen tilanne ja asiat jotka ennen asunnon hankintaa tulisi huomioida:

YKSIN VAI YHDESSÄ?  J:n puolesta ei ollut mitään hätää, vakituinen työ löytyi. Omalta osaltani taas tilanne oli kinkkisempi. Olin valmistumassa ammattiin, jonka työllisyystilanne oli ja on edelleen aivan surkea. Jos lähtisin mukaan ensiasunnon hankintaan, millä ihmeellä osuuteni maksaisin, saatika saisinko edes lainaa? Entä jos en heti valmistuttuani saisi töitä vaikuttaisiko se tukiin, jos asuisin omistusasunnossa? Entäpä jos eroaisimme tai toinen vaikka kuolisi/sairastuisi vakavasti ja joutuisi jäämään töistä pois?

MISTÄ? Kun päätimme lopullisesti, että Kuopio tulisi olemaan tuleva asuinkaupunki alkoi asunnon metsästys. Miltä alueelta? Meillä oli heti selvää, että halusimme asunnon hieman kaupungista syrjemmältä, läheltä luontoa, mutta kuitenkin myös lähellä palveluita. Saaristokaupungista olimme kuulleet vain pelkkää hyvää ja asuntonäyttelyitä läpi kahlatessamme ympäri Kuopiota vahvistui ajatus siitä, että Saaristokaupunki vastaisi hyvin tarpeitamme. Entäs jälleenmyyntiarvo? Kaksio olisi todennäköisesti helpompi myydä eteenpäin kolmioon verrattuna ja alue tulisi olla sellainen jossa asunnon hinta ei tulisi ainakaan vuosien saatossa laskemaan. 

MINKÄ HINTAINEN?  Seuraavaksi mietintään tulikin MINKÄ HINTAISEEN ASUNTOON ON VARA? Turha katsoa yli xxx xxx€:n hintaisia asuntoja, jos pariskunnasta vain toinen osapuoli käy vakituisesti töissä ja toinen on vielä opiskelija. 

LAINA? Jotta saisimme selville minkä hintaiseen asuntoon meillä yhdessä olisi vara oli aika marssia pankkiin. Pankissa molempien taloudelliset tilanteet kartoitettiin ja kilpailutettiin pankkien välillä mm: asunnon koron suuruus. Lisäksi oli mietittävä ASPI tilin käytön mahdollisuudet, (eli käyttäisimmekö molemmat vartavasten ensiasuntoon säästetyt tilit, jotta valtio takaisi lainamme ja meidän ei tarvitsisi maksaa varainsiirtoveroa joka on 2% asunnon hinnasta, vai käyttäisikö vain toinen meistä ASPI:n ja toinen jättäisi omansa vielä kasvamaan ja seuraavaa asuntoa hankkiessa hyödyntäisi ensiasunnon ostajan verokevennyksen sitten siihen. Lisäksi oli mietittävä lainan takaukseen liittyvät asiat.  PUOLIKSI VAI MUILLA OMISTUSOSUUKSILLA? Kun päätös asunnon hankinnasta yhdessä varmistui oli aika miettiä omistusosuuksia, ottaisimmeko yhtä suuret lainaosuudet vai olisiko tilanteessa jossa toisella ei ollut vielä vakituista työtä parempi vaihtoehto muuttaa omistussuhteita siten, että toisen lainaosuus olisi yli 50% suurempi ja toisen osuus taas pienempi. TÄMÄ MAHDOLLISTAA PIENEMMILLÄ TULOILLA OLEVA ESIM: OPISKELIJAN MAHDOLLISUUDEN SAADA LAINAA. Toki tässä tilanteessa takaajia tarvitaan. Yleisesti takaajina voivat toimia esimerkiksi omat vanhemmat. 

PÄÄTÖS. Kun tieto lainan saannista varmistui oli aika tehdä päätös ostettavasta kohteesta. Meidän kohdalla päädyimme uudisrakennukseen ja asuntoa saimme odotella liki vuoden verran. Toisaalta oli hienoa kun pääsi seuraamaan asunnon rakentumista ja vaikuttamaan itse pintamateriaaleihin ym, mutta näin jälkikäteen täytyy todeta, että kyllä se vuosi on yllättävän pitkä aika odottaa.. :D 

Muuta huomioitaa:

- Vakuutus. Koska itse olen tälläinen tuomionpäivää odottava, halusin pelata varman päälle että mikäli JOS toinen meistä vammautuisi/sairastuisi/kuolisi, ei asunnon velkataakka jäisi toiselle kannettavaksi. Tähän otimme siis vartavasten vakuutuksen.

- Työt. Ennen valmistumistani ammattiin aloitin töiden tekemisen ja sillä tiellä ollaan edelleen. Töitä ja opiskelua, vaikka läsnäoloa yliopistoon ei enää konkreettisesti olekkaan. Mikään ei olisi naurettavampaa, jos joutuisi tässä iässä vanhemmilta pyytämään rahaa asunnon lainanlyhennykseen. Jos ei ole omalla rahalla vara sitä maksaa, ei varmaan kannata sitten asuntoa myöskään hankkia. Itse en myöskään perusta yhtään siihen ajatukseen, että avopuolison tulisi elättää toinen. 

Yhteenvetona: Oman asunnon hankinta on ainakin omasta näkökulmasta turva ja sijoitus tulevaisuuteen. Mitä nuorempana pääset kiinni omaan asuntoon, sen parempi (minun mielestäni). Kuitenkin katto on päänpäällä oltava ja jos mahdollisuutena on joko maksaa vuokraa vieraille tai lyhentää lainaa itselleen, ainakin minä valitsen jälkimmäisen. Omat asumiskustannukseni ovat pienentyneet yli 100€:lla verrattuna tuohon aikaan jolloin maksoin vieraalle vuokraa. Tottakai omistuasunto tuo vastuuta, velka on maksettava pois, mutta eihän vuokriakaan voi jättää rästiin. Asunnon omistussuhteita muuttamalla, eli omistatteko yhdessä puolet  ja puolet asunnosta vai jollakin muulla omistussuhteella voi pienempituloisempikin päästä kiinni asunnon hankintaan. Lisäksi tämä mahdollistaa myös kalliimman asunnon oston. Jos en olisi lähtenyt mukaan tämän meidän ensiasunnon ostoon, ei yksistään toinen osapuoli olisi pystynyt asuntoa hankkimaan, sillä otettavan lainan määrä olisi ollut liian suuri pelkästään yksin ensiasunnon hankkivalle. 

YMMÄRRÄN, ETTÄ KAIKKI EIVÄT HALUA SITOUTUA OMAN ASUNNON HANKINTAAN JA PRIORISOIVAT MUUT ASIAT ELÄMÄSSÄ TÄRKEÄMMÄKSI JA SIINÄ EI OLE MITÄÄN VÄÄRÄÄ. Tässä olikin nyt pientä infopläjäystä heille, joille ensiasunnon hankinta on ollut mietteissä ja ajankohtainen asia. :)

Palataan taas! -HH

comments powered by Disqus